2023.08.14 UP
おすすめ暮らしと生き方趣味と教養

シニアのためのお金のはなし 第5回 「年金制度」について学ぶ

老後のお金が不安…」という方、必見!気になるお金の疑問を家計再生コンサルタントの横山光昭さんが解説します。

教えてくれたのはこの方

 

横山光昭さん

ファイナンシャル・プランナー
家計再生コンサルタント
家計再生コンサルタント、株式会社マイエフピー代表。お金の使い方そのものを改善する独自の家計再生プログラムは高い評価を受けている。

 

年金制度の基本をチェック!
働き方や勤め先で金額が変化

今回は「公的年金」と「私的年金」について解説していきます。
 
日本の年金制度は建物に例えて「2階建て」「3階建て」と言われることがあります。すべての国民が加入する義務のある「国民年金」が1階、その上に2階部分となる「老齢厚生年金」が積み重なります。この1階と2階部分が「公的年金」と呼ばれ、その上の3階部分にあたるのが「私的年金」と呼ばれる、「企業年金」や「国民年金基金」、「iDeCo(イデコ/個人型確定拠出年金)」などの勤め先、または個人で加入する年金になります。
 
少し複雑に感じるかもしれませんが、上の図のように整理するとわかりやすいですね。例えば、第2号被保険者に区分される人たちは、国民年金にしか加入していない人に比べ、2階の厚生年金がある分、受け取れる年金の額が多くなります。逆に第1号、第3号被保険者の方は2階にあたる厚生年金に加入できない場合があるため、第2号被保険者の人に比べて、受け取れる額が少なくなる可能性があるのです。被保険者の区分によって将来受け取る年金の金額に不安がある方もいるかもしれません。公的年金だけでは足りないと感じた場合は、3階部分にあたる私的年金によって老後資金を形成する方法を検討してみましょう。

余力があれば私的年金の検討を!
女性は年金の区別の変化に注意

公的年金がいくらもらえるのかが把握できると、企業年金やiDeCoなどの私的年金をどのように活用していくのかも考えやすくなります。ちなみに企業年金にはいくつか種類があり、その制度のある会社で働いている時に加入することができます。受け取り方は年金で受け取る方法、一時金で受け取る方法、年金と一時金の併用で受け取る方法の3つから選べるものがほとんどです。
 
また、iDeCoは、保険料の控除や所得税や住民税の控除など、税制上の優遇措置があることがメリットですが、人によってはデメリットもあります。被保険者の区分や資産の状況などみて、余力がある場合に加入を検討するようにしましょう。
 
ちなみに、年金の被保険者の区分が勤め先や働き方で変わることがあるとお話しましたが、女性の方は結婚や出産など、男性よりもライフステージの変化が起きやすい傾向にあります。そのため、今後どのように被保険者の区分が変わるのかを上の表を見て、あらかじめ想定しておきましょう。
また、定年を迎えた方でも、過去のライフステージの変化に合わせて年金の加入状況をチェックすることが重要です。被保険者の区分が正しく変更されているか、記載もれがないかなどを確認してみてください。
 

RANKING よく読まれている記事

更年期 終わりのサイン
健康と食
更年期の「終わりのサイン」って?更年期後、心と体に起こること
閲覧数 61,014
美とおしゃれ 趣味と教養
-5歳は若返る!? 50代からの正しいメガネの選び方
閲覧数 32,650
ごぼう茶
健康と食
美容に良いと話題のごぼう茶!効果や効能は?副作用はある?
閲覧数 21,391
美とおしゃれ
おすすめ キレイな50代女性がやっている10のこと!内側から滲み出る魅力もご紹介
閲覧数 20,029
健康と食
おすすめ 塩抜きダイエットレシピ5選!滋味豊かな食事メニューを楽しもう
閲覧数 13,874
暮らしと生き方
いくらあげる?孫へのお祝いやお年玉
閲覧数 10,171
スパイス 効能 用途
健康と食
有名なスパイス10種類の効能と用途一覧!スパイスたっぷりカレー粉を作ろう
閲覧数 7,871
二重あご 髪型
美とおしゃれ
二重あごが目立たない髪型は?おすすめヘアスタイルと二重あご解消法
閲覧数 6,041
健康と食
【受験生のお弁当】当日に力を発揮するための5つのポイント
閲覧数 5,945
おすすめ 空の巣症候群とは?子どもが巣立った後にできる3つの乗り越え方とは?
閲覧数 5,872
美とおしゃれ
50代女性は髪が命!髪がきれいな50代女性が魅力的な理由とは?
閲覧数 3,916
暮らしと生き方 趣味と教養
おすすめ 除菌スプレーは自分で作る!おうちで簡単に作るコツ
閲覧数 3,736
健康と食
牛肉の驚くべき事実!うつ・ストレス対策に効果絶大な食材がわかる
閲覧数 3,387
美とおしゃれ
おすすめ エレガントな女性は持ち物で決まる!素敵なバッグの中身をご紹介!
閲覧数 3,375
健康と食
ゲン担ぎで合格や開運を祈願!縁起のよい食べ物22選
閲覧数 2,900
定年後 資格 女性
暮らしと生き方 趣味と教養
定年後に役立つ資格って?女性におすすめの資格と難易度一覧
閲覧数 2,753
健康と食
暑い・寒い・眠い・痛い!?更年期の症状は十人十色
閲覧数 2,045
50代 ヒール 履く
美とおしゃれ
私だってヒール履きたい!50代女性が楽にヒールを履くためのポイント
閲覧数 1,930
健康と食 暮らしと生き方 特集・連載
おすすめ 桧山タミ先生が見つけた幸せな生き方「家族のために料理できるのはほんとうに幸せなこと」
閲覧数 1,794
健康と食
おすすめ 星野由香先生が教える「ほぐピラ」メソッド
閲覧数 1,672
もっと見る

今が定期購読を始めるチャンス!

表紙
表紙

めりぃさん
発行:ては〜とホールディングス株式会社

めりぃさんアプリをダウンロード→会員登録して無料定期購読をはじめよう! 会員特典0円

めりぃさん
発行:ては〜とホールディングス株式会社

毎日の暮らしや健康ライフをサポートする情報誌「めりぃさん」を定期購読しませんか?めりぃさんアプリをダウンロードして会員登録頂くと、特典として、年6回発行される情報誌めりぃさんを永年無料でご自宅までお届けします。ぜひこの機会に、めりぃさんアプリからお申し込みください。

または、お使いのケータイにめりぃさんアプリを無料で簡単にダウンロード

QRコードが読み込めない場合はApp StoreまたはGoogle Playで「めりぃさん」と入力して検索してください。

「iPhone」の方は
こちらから

App Storeからダウンロード
App Storeのqrコード

「Android」の方は
こちらから

Google Playで手に入れよう
Google Playのqrコード